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[異地融資情況調研報告]異地融資情況調研報告

時事評論 | 2019-11-12 | 閱讀:
【www.rhgdyk.tw--時事評論】

  ××市是××省的一個縣級市,距××市80公里,人口150余萬,

異地融資情況調研報告

。由于歷史原因,該市金融企業不良資產占比較高,銀行信貸授權授信受到限制,區域經濟發展受到影響。近年來,××市企業異地融資發展較快,××年至××年,異地融資余額分別為0.62億元、4.71億元、8.38億元和8.91億元。截止××年××月底,共有10家市外金融機構向××市企業投放信貸資金,異地融資余額相當于全市本地貸款余額的22%;104家企業和項目單位獲得委托貸款3.03億元,其中74家企業通過股權質押及會員企業互助等方式獲得資金支持1.52億元,30家企業和項目單位獲得開發銀行貸款1.51億元。異地融資額的高速增長,對全面推進該市經濟發展起到了積極作用。××年,××市實現國內生產總值153億元,規模以上工業增加值38.34億元,財政收入6.3億元。

  一、主要做法

  ××市政府在當地人民銀行的協助下,以企業異地融資為突破口,通過完善機制、搭建平臺、疏通渠道,努力拓寬企業融資渠道,較好地解決了企業融資困難。

  一是完善一個機制。××市政府認識到,實現企業異地融資,關鍵要形成政府、銀行、企業的合力機制。

  1、形成合力,優化異地融資環境。人行××市支行對非公有制企業開展全面調查,提出金融支持的整體方案;政府出臺“信用××”的實施管理辦法,全面提高政府、企業的信用層面;政、銀、企共建企業異地融資的擔保平臺和中介平臺。

  2、相互配合,積極進行“招銀引資”。××年,人行××市支行會同市政府與人行武漢分行營業管理部,在武漢市聯合舉辦“×× • 武漢金融聯誼會”,武漢6家股份制商業銀行領導應邀參加,為××企業異地融資選準了突破口。××年××月, 人行武漢分行組織“武漢金融專家××行”活動,邀請股份制商業銀行、外資銀行和政策性銀行的專家到××實地考察,最終達成與37家企業發放5.2億元貸款的協議,使企業異地融資工程全面啟動。

  3、技術創新,全面疏通融資清算。人行××市支行在人行武漢分行營業管理部的支持下,加入××跨區域票據交換系統并順利升級,繼而全面加入武漢同城票據交換系統,在推動××與××的商品交易活動同時,有效地保障了企業異地融資的資金清算,促進了××與××的經濟金融合作。

  二是搭建兩個平臺。實現企業異地融資,重點要按照市場規律的法則搭建好兩個融資平臺。

  1、搭建好以城市基礎設施建設為主體的融資平臺。為了支持企業異地融資,××市成立城市建設投資公司,由市長和常務副市長兼任正、副董事長。公司以政府儲備的××畝土地在工業園區內建設黃金大道,引入國家開發銀行××省分行4.9億元貸款進行全面開發以確保升值。公司以其土地及土地升值額為企業異地融資進行擔保,并以市人大決議的形式確立償還責任,有效保障企業異地融資的資金擔保。

  2、搭建好以“一會兩司”為主體的企業異地融資信用平臺。“一會”是指中小企業信用協會,由55家民營企業會員組成,注冊資本50萬元,主要負責中小企業的信用評審,及會員企業與非會員企業在融資限制、融資額度和優惠待遇上的區別。“兩司”是指中小企業擔保公司和投資咨詢有限公司。××市現有擔保公司4家,資本由政府、企業、民間注入。其中:中小企業擔保公司,注冊資本3000萬元,國家開發銀行授信3億元,實際到位資金1.5億元,主要為國家開發銀行貸款提供擔保,擔保比例1:5;金橋投資擔保有限公司,注冊資金3000萬元,主要與股份制商業銀行合作,為企業提供短期融資擔保,擔保比例1:3;農業龍頭企業擔保公司,注冊資金3000萬元,主要與農業發展銀行合作,為農業龍頭企業提供融資擔保,擔保比例1:8,

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《異地融資情況調研報告》(https://www.unjs.com)。投資咨詢公司注冊資本5000萬元,其 府出資3900萬元(現金400萬元,固定資產3500萬元),企業出資1100萬元,主要負責中小企業異地融資的統貸統還。

  “一會兩司”的運作流程為:中小企業協會審查申請融資企業報告,明確其融資限制、融資額度和優惠待遇→投資咨詢公司預審→中小企業擔保公司擔保→投資咨詢公司審批,對符合條件的項目進行統一打包,向異地金融機構簽署打包統貸合同→異地金融機構審定貸款合同后,委托當地金融機構發放貸款給投資咨詢公司→投資咨詢公司對申請融資企業發放貸款→投資咨詢公司對異地金融機構的打包統貸實行統還并負全責。

  “一會兩司”三位一體、各有分工,信用協會會員為借款主體,投資咨詢公司為放款主體,擔保公司為擔保主體。

  為了規避融資風險,投資咨詢公司在市政府的支持下,設立融資風險補償基金,以形成風險防范的長效機制。基金由三部分組成:股東紅利的10%,政府投資紅利的全部,投資項目獲利部分的30%以上。××年風險基金帳戶資金余額達200萬元。

  二、幾點借鑒意見

  ××市運用完善機制、搭建平臺、疏通渠道的辦法發展企業異地融資,值得我市各縣(市、區)借鑒。結合我市銀行機構較少、大部分縣市離南昌較近的實際情況,我們提出如下借鑒意見。

  一是建立和完善機制。當前,國有商業銀行機構收縮,貸款審批權限上收,我市發展企業異地融資顯得更為重要。建立和完善發展企業異地融資的整體機制,將成為化解中小企業融資困難的重要方面,整體機制包括政策機制、信用機制、擔保機制、融資機制和補償機制。在建立和完善機制時,要注意三點:⑴調整政策。政府要對相關政策進行調整,避免出現政策“打架”現象;⑵明確職責。政府相關部門、銀行、企業、中介機構的職責要進行統一劃分明確,避免職能交叉,確保互為制衡、互為支持、互為保證和良性循環;⑶制度保證。對機制運行中的行為責任要實行追究制度,對機制運行中的政策責任要實行負責制度。

  二是探索和確定模式。××市的運作模式可歸納為:土地換擔保,擔保換基金,基金換融資,融資促發展。宜春市資源豐富與資源匱乏并存,整合有效資源以換取擔保并形成融資基金,是探索和確定模式的關鍵。在引入××模式時,政府可通過實施高規劃標準的城市建設方案,對現有土地儲備進行適當的市場化調整,集中部分資金后,引入本地金融機構銀團貸款,將工業園區及其延伸部分統一納入城市建設,以促進增值,再與國家開發銀行等異地金融機構聯系擔保貸款,形成企業異地融資擔保基金。

  三是遵循和依托市場。企業異地融資的機制和模式必須依托和遵循市場規則,政府在“土地換擔保,擔保換基金”時必須依照市場規則進行運作。“一會兩司”雖然隸屬于政府職能部門,但其運作都必須堅持市場化。支持建立多種形式的融資擔保公司,應在政策上給予更多的優惠,但不能進行行政干預。投資咨詢公司按企業化進行運作必須以安全性、盈利性為原則。

  四是持續的風險補償。企業異地融資具有較大的金融風險,從表層看風險主要由異地金融機構所承擔,但實質上是地方政府將可持續發展的有效資源和未來的經濟增長作透支以抗衡風險。××市設立中小企業融資風險基金的做法是重要的方面,地方財政每年從財政收入中抽出一定比例的資金注入融資擔保公司也是一種方法,不論采取何種手段,其目的都是要形成風險防范的長效機制,沒有這一基礎,企業異地融資就難以實現“長治久安”。

  五是增強異地融資信心。要保證企業異地融資持續、規模地發展,就必須不斷地增強異地金融機構的信心。與異地金融機構的各種“聯誼、考察”活動要針對不同階段適時進行。非公有制企業的整體資料和個體情況要適時更新,并提出金融支持的最新方案與異地金融機構溝通。在“信用宜春”的共建中如何提高企業信用層面,確保擔保平臺和中介平臺安全等措施、活動,要適時向異地金融機構通報。政府對企業異地融資形成的融資基金以,要以人大決議的形式進行確立,以確保償還責任的有效性、長期性、制度性和規范性。

本文來源:http://www.rhgdyk.tw/zawen/615392/

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